जेव्हा तुम्हाला पैशांची गरज असते, तेव्हा वैयक्तिक कर्ज हा सर्वात सोपा पर्याय आहे. बँका पगारदार लोकांना सहजपणे वैयक्तिक कर्ज देतात. तथापि, वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर वार्षिक १२ ते २४ टक्के पर्यंत असतात. आता तुमच्या मनात हा प्रश्न उद्भवू शकतो की बँक माझ्या पगारावर किती रक्कम वैयक्तिक कर्ज देऊ शकते.
दरम्यान, काही बँका तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या २० पट कर्ज देतात. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, जर तुमचे मासिक उत्पन्न ₹१ लाख असेल, तर बँका तुम्हाला ₹२० लाख (२० चा गुणक) किंवा ₹३० लाखांपर्यंतचे वैयक्तिक कर्ज देऊ शकतात. तुमच्या पगारावर तुम्हाला जास्तीत जास्त किती वैयक्तिक कर्ज मिळू शकते.
पण यात हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे, की वैयक्तिक कर्जाची मर्यादा देखील बँकेने निश्चित केलेल्या मर्यादेच्या अधीन आहे. काही बँका २५ लाख रुपयांपेक्षा जास्त रकमेचे वैयक्तिक कर्ज मंजूर करत नाहीत, तर काही बँका ४० लाख रुपयांपर्यंतचे कर्ज मंजूर करू शकतात. उदाहरणार्थ, अ‍ॅक्सिस बँक ₹४० लाखांपर्यंतच्या रकमेसाठी वैयक्तिक कर्ज देते तर आयसीआयसीआय बँक ₹५० लाखांपर्यंतचे कर्ज देते.
मासिक उत्पन्न (रु.) वैयक्तिक कर्ज मर्यादा (रु.)
मासिक उत्पन्न २५,००० – कर्ज मर्यादा ५ लाख
मासिक उत्पन्न ५०,००० – कर्ज मर्यादा १० लाख
मासिक उत्पन्न ७५,००० – कर्ज मर्यादा १५ लाख
मासिक उत्पन्न १,००,००० – कर्ज मर्यादा २० लाख
मासिक उत्पन्न १,२५,००० – कर्ज मर्यादा २५ लाख
मासिक उत्पन्न १,५०,००० – कर्ज मर्यादा ३० लाख
मासिक उत्पन्न १,७५,००० – कर्ज मर्यादा ३५ लाख
मासिक उत्पन्न २,००,००० – कर्ज मर्यादा ४० लाख
बँका मर्यादा का लादतात?
कर्जदार त्यांच्या क्षमतेपेक्षा जास्त कर्ज घेऊ नये म्हणून बँका असे करतात. ज्या व्यक्तीला मोठे कर्ज घ्यायचे आहे त्याने त्याच्या उत्पन्नाबाबत जागरूक राहणे अपेक्षित आहे जेणेकरून नंतर कर्ज फेडण्यात त्याला कोणतीही अडचण येऊ नये.
वैयक्तिक कर्ज मर्यादा ठरवणारे घटक
१. मासिक उत्पन्न: कर्जाची कमाल रक्कम तुमच्या मासिक उत्पन्नावर अवलंबून असते. आधी सांगितल्याप्रमाणे, तुमचे उत्पन्न जितके जास्त असेल तितके वैयक्तिक कर्जाची रक्कम जास्त असेल.
२. क्रेडिट स्कोअर : वैयक्तिक कर्ज मिळविण्याची तुमची क्षमता निश्चित करणारा आणखी एक घटक म्हणजे तुमचा क्रेडिट स्कोअर. याचा अर्थ असा की जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असेल तर बँका जास्त वैयक्तिक कर्ज देऊ शकतात.
३. कर्जाचा ईएमआय : तुमच्या वैयक्तिक कर्जाची मर्यादा ठरवणारा एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे सध्याचा कर्जाचा ईएमआय. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही आधीच ₹५ लाखांचे कर्ज घेतले असेल. आता तुम्ही ₹१५ लाखांचे कर्ज घेण्याचा निर्णय घेतला आहे, तर तुमची कमाल पात्रता ₹१७ लाख आहे, आता तुम्हाला फक्त ₹१२ लाख (१७ लाख – ५ लाख) मिळण्यास पात्र असाल.
४. कर्जाची मर्यादा : बहुतेक बँकांनी कमाल मर्यादा निश्चित केली आहे ज्यानंतर ते वैयक्तिक कर्ज देत नाहीत. उदाहरणार्थ, काही बँकांनी ही मर्यादा ₹२० लाखांपर्यंत निश्चित केली आहे, तर काहींनी ₹४० लाखांपर्यंत वाढवली आहे.
